صندوق های درآمد ثابت

درآمد ثابت یا صندوق های بدهی تلاش می کند تا پتانسیل بازده پایدار و منظم را فراهم کند. آنها به بهترین وجه برای سرمایه گذاران با افق سرمایه گذاری کوتاه مدت و میان مدت مناسب هستند.

صندوق مدیریت نقدی دارایی میرا ثابت درآمد

(یک طرح مایع پایان باز. یک ریسک نرخ بهره نسبتاً کم و ریسک اعتباری متوسط.)

پس انداز هدف

معیار

محافظه کار خطر

NAV در 18 دسامبر 2022 2297. 5360

افق زمانی ایده آل: 1 روز - 6 ماه

صندوق کوتاه مدت دارایی میرا درآمد ثابت

. خطر.)

درآمد

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 13. 1480

افق زمانی ایده آل: 1-3 سال

صندوق پس انداز دارایی میرا ثابت

.

پس انداز هدف

معیار

محافظه کار خطر

NAV در 16 دسامبر 2022 1894. 6150

افق زمانی ایده آل: 6-12 ماه

صندوق اوراق قرضه دینامیکی دارایی میرا ثابت درآمد

(یک طرح بدهی پویا باز است که در طول مدت سرمایه گذاری می کند. یک ریسک نرخ بهره نسبتاً بالا و ریسک اعتباری نسبتاً بالا.)

درآمد

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 13. 6880

افق زمانی ایده آل: 3+ سال

دارایی با درآمد ثابت میرا صندوق یک شبه

(یک طرح بدهی پایان یافته سرمایه گذاری در اوراق بهادار یک شبه. ریسک نرخ بهره نسبتاً کم و ریسک اعتباری نسبتاً کم.)

پس انداز هدف

معیار

محافظه کار خطر

NAV در 18 دسامبر 2022 1125. 4450

بانکداری دارایی میرا ثابت و صندوق بدهی PSU

.

ایجاد ثروت هدف

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 10. 8040

افق زمانی ایده آل: 1+ سال

درآمد ثابت Mirae دارایی فوق العاده کوتاه مدت

. ریسک اعتباری متوسط.)

پس انداز هدف

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 1089. 1040

افق زمانی ایده آل: 3-6 ماه

صندوق اوراق قرضه شرکت دارایی میرا ثابت

.

ایجاد ثروت هدف

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 10. 6300

افق زمانی ایده آل: 3+ سال

صندوق بازار پول دارایی میرا ثابت

(یک طرح بدهی پایان یافته سرمایه گذاری در ابزارهای بازار پول. ریسک نرخ بهره نسبتاً کم و ریسک اعتباری متوسط.)

پس انداز هدف

معیار

خطر متوسط

NAV در 16 دسامبر 2022 1053. 6250

افق زمانی ایده آل: 1 سال

صندوق های درآمد ثابت چیست؟

یک طرح صندوق متقابل بدهی بخش قابل توجهی از نمونه کارها خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق بهادار دولتی (G-SEC) ، بدهی ها ، اوراق بهادار شرکت ها و سایر ابزارهای بازار پول سرمایه گذاری می کند. با سرمایه گذاری در چنین راه هایی ، صندوق های بدهی با هدف کاهش فاکتور خطر در سرمایه گذاری های شما انجام می شود. سرمایه گذاران مختلف بسته به موقعیت های مالی ، اشتهای ریسک و اهداف سرمایه گذاری ، نیازهای سرمایه گذاری متفاوتی دارند. این صندوق ها دسته بندی های مختلفی از وجوه را برای طیف گسترده ای از نیازهای سرمایه گذاری ارائه می دهند. صندوق های DEBT یک خیابان سرمایه گذاری نسبتاً پایدار است که می تواند به تولید ثروت کمک کند. صندوق های بدهی صندوق متقابل همچنین به عنوان صندوق های متقابل درآمد ثابت شناخته می شوند.

ویژگی ها و مزایا

• صندوق های متقابل درآمد ثابت با هدف تولید بازده با سرمایه گذاری در اوراق قرضه و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت ، به این معنی که این صندوق ها اوراق قرضه را خریداری می کنند و درآمد سود را برای سرمایه گذاری ها کسب می کنند. بازده سرمایه گذاری دریافت شده توسط سرمایه گذار بر این اساس است. این بسیار شبیه به نحوه عملکرد سپرده ثابت است. هنگامی که پول را در یک بانک واریز می کنید ، از نظر فنی پول را به بانک وام می دهید که بانک به شما علاقه شما را ارائه می دهد.

با این حال ، تفاوت های مختلفی برای صندوق های درآمد ثابت وجود دارد. به عنوان مثال ، یک صندوق مایع می تواند اوراق بهادار بلوغ را تا 91 روز خریداری کند و یک صندوق طلایی فقط می تواند در اوراق قرضه دولتی سرمایه گذاری کند. همچنین ، MF های با درآمد ثابت بازده مطمئن را ارائه نمی دهند زیرا بازده های مربوط به بازار هستند و می توانند نوسان داشته باشند.

بازده در تاریخ 30 آوریل 2020 - بازده برای هر گروه متوسط است ، بازده بیش از 1 سال سالانه است.

عملکرد گذشته ممکن است در آینده پایدار باشد یا نباشد. بازده های ارائه شده در بالا برای دسته بندی طرح ها است و به هیچ وجه نشانگر عملکرد هر طرح فردی صندوق متقابل نیست.

انواع راه حل ها برای نیازهای مختلف سرمایه گذاری

در حالی که FD های بانکی سود ثابتی را ارائه می دهند، ممکن است دارایی های کمتر از حد مطلوبی بر اساس تورم تعدیل شده پس از مالیات باشند. از سوی دیگر، سرمایه گذاری های صندوق بدهی، راه حل هایی را برای نیازها و دوره های سرمایه گذاری مختلف ارائه می دهد. به عنوان مثال - صندوق های یک شبه و صندوق های Gilt هیچ ریسک اعتباری ندارند. سایر صندوق ها دارای ریسک های نرخ بهره و اعتباری متفاوتی هستند. شما می توانید با توجه به ریسک پذیری خود سرمایه گذاری کنید. به طور مشابه، دسته بندی محصولات مختلفی برای دوره های سرمایه گذاری مختلف وجود دارد، به عنوان مثال. چند روز، چند هفته، ماه یا 1، 2، 3 سال یا حتی دوره های زمانی طولانی تر.

بهره وری مالیاتی

در سپرده‌های ثابت، سودی که به دست می‌آید سالانه بر درآمدی که در آن سقوط می‌کنید، صرف نظر از تاریخ سررسید FD که ممکن است در آن سال باشد یا نباشد، مشمول مالیات می‌شود. در مورد وجوه متقابل بدهی، مالیات را فقط در سالی که وجوه خود را بازخرید می کنید پرداخت می کنید و نه قبل از آن. پس از بازخرید، اگر سرمایه‌گذاری‌ها کمتر از 3 سال نگه داشته شوند، مالیات بر سود سرمایه کوتاه‌مدت (STCG) و اگر بیش از 3 سال حفظ شده باشد، بر سود سرمایه بلندمدت (LTCG) پرداخت می‌کنید. LTCG واجد شرایط برای مزایای نمایه سازی است که به دلیل آن فقط بر بازده هایی که بیش از نرخ تورم هستند مالیات می گیرید. این به کاهش خروجی مالیات کمک می کند و ممکن است اظهارنامه های پس از مالیات برتر را ارائه دهد.

طرح های بدهی / طرح های درآمد ثابت

• صندوق‌های با درآمد ثابت در هند راه‌حلی را برای طیف وسیعی از نیازهای سرمایه‌گذاری بر اساس ریسک‌پذیری و مدت زمان سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند. طبق طبقه بندی SEBI، 16 دسته از صندوق های سرمایه گذاری مشترک وجود دارد. در اینجا، ما در مورد برخی از دسته های اصلی صندوق بدهی بحث خواهیم کرد.
• وجوه نقد وجوه نقد وجوه نقد در اوراق بدهی و بازار پول مانند اوراق تجاری، گواهی سپرده، اسناد خزانه و غیره سرمایه گذاری می کنند که ظرف 91 روز سررسید می شوند. صندوق های نقدی با کیفیت اعتباری بالا ریسک بسیار کمی دارند و برای پارک وجوه مازاد شما برای چند هفته تا چند ماه مناسب هستند. طبق بخشنامه SEBI، این صندوق ها بارهای خروج درجه بندی شده را برای برداشت ظرف 7 روز از تاریخ سرمایه گذاری دریافت می کنند.
• صندوق های یک شبه از آنجایی که این صندوق های بدهی در ابزارهای با درآمد ثابت که یک شبه سررسید می شوند سرمایه گذاری می کنند، عملاً هیچ ریسک نرخ بهره ندارند. ابزارهای یک شبه توسط وثیقه ای که شامل اوراق بهادار دولتی است حمایت می شود. بنابراین، این صندوق ها امن ترین صندوق های بدهی هستند. بازده صندوق های یک شبه نیز معمولاً پایین ترین است.
• صندوق های کوتاه مدت صندوق های کوتاه مدت در ابزارهای بدهی و بازار پول سرمایه گذاری می کنند به گونه ای که مدت زمان ماکائولی نمونه کارها بین 1 تا 3 سال است. به عبارت ساده ، مدت زمان ماکائولی حساسیت نرخ بهره یک ابزار درآمد ثابت است. این وجوه با هدف نگه داشتن ابزارها در نمونه کارها خود تا سررسید و کسب سود پرداخت شده توسط آنها ، با هدف بازده پایدار در سناریوهای مختلف نرخ بهره. در صورتی که تصدی سرمایه گذاری 2 - 3 سال باشد ، وجوه کوتاه مدت مناسب است.
• صندوق های بانکی و صندوق های بدهی PSU و صندوق های PSU صندوق های درآمد ثابت هستند که در ابزارهای بدهی و بازار پول صادر شده توسط بانک ها ، PSU ها و موسسات مالی عمومی سرمایه گذاری می کنند. طبق صندوق های بانکی و PSU که به عنوان SEBI انجام می شود ، باید حداقل 80 ٪ از دارایی های خود را در ابزارهای صادر شده توسط این موسسات سرمایه گذاری کنند. ابزارهای بازار بدهی و پول صادر شده توسط بانک ها و PSU ها معمولاً از کیفیت اعتبار برتر و مایع تر در مقایسه با ابزار سایر صادرکنندگان بخش خصوصی هستند.
• صندوق های اوراق قرضه پویا بسته به چشم انداز نرخ بهره خود ، انعطاف پذیری برای سرمایه گذاری در طول مدت زمان دارند. اگر مدیر صندوق انتظار داشته باشد که نرخ بهره سقوط کند ، وی در ابزارهای طولانی تر سرمایه گذاری می کند تا از افزایش قیمت بهره مند شود. به همین ترتیب ، اگر مدیر صندوق انتظار افزایش نرخ بهره را داشته باشد ، وی در ابزارهای کوتاه تر سرمایه گذاری می کند تا بازده بالاتری کسب کند و ریسک نرخ بهره را کاهش دهد. سرمایه گذاران که اشتها برای نوسانات کوتاه مدت و یک افق سرمایه گذاری به اندازه کافی طولانی (حداقل 3 سال یا بیشتر) دارند می توانند در این صندوق ها سرمایه گذاری کنند.
• صندوق های طلایی این صندوق ها حداقل 80 ٪ از اوراق بهادار دولتی نمونه کارها را سرمایه گذاری می کنند. بنابراین ، این صندوق ها ریسک اعتباری بسیار کمی دارند. با این حال ، این صندوق ها نسبت به تغییرات نرخ بهره حساسیت بالایی دارند. آنها می توانند در هنگام سقوط بازده بازده بالایی داشته باشند اما در صورت افزایش سنبله به هر دلیلی می توانند در کوتاه مدت کاملاً بی ثبات باشند. سرمایه گذاران باید اشتهای بالایی برای نوسانات و حداقل 3 سال یا دوره سرمایه گذاری طولانی تر برای سرمایه گذاری در صندوق های طلاکاری داشته باشند.

چرا در صندوق های درآمد ثابت سرمایه گذاری می کنید؟

• انعطاف پذیری - صندوق های بدهی گزینه تغییر سرمایه گذاری های خود را به صندوق های مختلف به شما ارائه می دهد. به عنوان مثال - از طریق یک برنامه انتقال سیستماتیک (STP) ، شما می توانید مبلغ مبلغ را در یک طرح صندوق بدهی ، مثلاً صندوق مایع سرمایه گذاری کنید و مبلغ ثابت را در یک فرکانس ثابت به سهام یا سایر وجوه منتقل کنید. به این ترتیب می توانید به جای سرمایه گذاری کل مبلغ در یک زمان ، خطر سرمایه گذاری در سهام را در یک دوره زمانی گسترش دهید. سایر گزینه های سرمایه گذاری سنتی ، مانند سپرده های ثابت (FDS) این نوع انعطاف پذیری را به سرمایه گذاران ارائه نمی دهند.
• درآمد بالقوه پایدار - صندوق های بدهی پتانسیل ارائه قدردانی سرمایه را در طی یک دوره زمانی دارند. صندوق های بدهی درآمد تعهدی از کوپن ها (بهره) پرداخت شده توسط اوراق بهادار و بدهی ها در نمونه کارها طرح و همچنین احتمال افزایش قیمت در صورت کاهش نرخ بهره را دارند. صندوق های درآمد ثابت معمولاً با درجه ریسک کمتری نسبت به صندوق های سهام عدالت همراه است.
• نقدینگی-صندوق های متقابل درآمد ثابت هیچ دوره قفل ندارند. در صورت وجود می توانید پول خود را از صندوق در هر روز کاری که در صورت وجود بار خروج است ، پس بگیرید. مبلغ بازخرید به حساب بانکی شما بر اساس معامله (T) + 3 روزه اعتبار می یابد. در مورد وجوه مایع ، یک شبه و کوتاه مدت ، بازخریدها بر اساس T+1 روز اعتبار می شوند. از طرف دیگر ، سپرده های ثابت با یک دوره قفل مشخص همراه هستند و اگر آن را زودرس نقدینگی کنید ، وام دهنده ممکن است یک مجازات به شما بدهد.
• ثبات - صندوق های سهام ممکن است در دراز مدت بازده بالاتری داشته باشند اما می توانند بسیار بی ثبات باشند زیرا بازده مستقیماً به عملکرد بازار سهام مرتبط است. با سرمایه گذاری در بندر از نمونه کارها خود در صندوق های متقابل بدهی ، می توانید نمونه کارها خود را متنوع کرده و خطر کلی نمونه کارها را کاهش دهید.
• سرمایه گذاری سیستماتیک - شما می توانید در یک طرح مناسب صندوق بدهی سرمایه گذاری کنید تا اهداف سرمایه گذاری بلند مدت را از طریق SIPS برآورده کنید. صندوق های سهام برای سرمایه گذاری از طریق SIPS محبوبیت بیشتری دارند ، اما SIP صندوق بدهی می تواند بازده قابل پیش بینی تری را در حالی که هدف از تأمین ثبات در سرمایه گذاری های شما است ، ارائه دهد.

بازده مالیاتی

در FDS بانکی ، بهره ای که پرداخت شود یا به آنها تعلق می گیرد ، مشمول مالیات است. این بانک 10 ٪ TDS را در مورد بهره کسر می کند (مگر اینکه فرم 15G را به بانک ارسال کنید). بهره پرداخت شده یا جمع آوری شده به درآمد شما اضافه می شود و با توجه به نرخ مالیات بر درآمد شما مالیات می گیرد. در صندوق های متقابل بدهی ، بروز مالیات فقط در صورتی که واحدهای خود را بازخرید کنید ، بوجود می آید. اگر سرمایه گذاری خود را برای کمتر از 3 سال و سود سرمایه بلند مدت (LTCG) برای سرمایه گذاری هایی که بیش از 3 سال انجام می شود ، مالیات کوتاه مدت سود سرمایه (STCG) پرداخت می کنید. سود سرمایه بلند مدت در صندوق های درآمد ثابت که بیش از 3 سال نگهداری می شود ، پس از اجازه مزایای فهرست بندی ، 20 ٪ مالیات می شود. مزایای نمایه سازی می تواند تعهدات مالیاتی سرمایه گذاران در براکت های مالیاتی بالاتر را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.