کارشناسان بازار سهام نکاتی را برای سرمایه گذاری در میان تورم بالا ارائه می دهند. معامله گران کف بورس اوراق بهادار نیویورک را کار می کنند.
اسپنسر پلات ، کارمندان / گتی تصاویر
تورم و نرخ بهره در حال افزایش است. سهام در حال کاهش است و صندوق های اوراق قرضه می توانند بدترین سال خود را تا کنون ارسال کنند. سرمایه گذار چه کاری انجام می دهد؟
توصیه استاندارد این است که در پاسخ به غرق شدن کوتاه مدت ، هیچ تغییر چشمگیری در استراتژی بلند مدت خود ایجاد نکنید. سرمایه گذاران که در هنگام رکود به فروش می رسند ، اغلب در بازپرداخت بازار از دست نمی دهند. دیگران خیلی زود "Dip" را خریداری می کنند.
با این حال ، "این بدان معنی نیست که هرگز کاری انجام ندهید."
در اینجا مواردی وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند اکنون در پاسخ به تغییر شرایطی که زمان بازار را تشکیل نمی دهند ، انجام دهند. حتماً جزئیات را بخوانید یا بهتر از آن ، با یک مشاور حقوقی ، مالیاتی یا مالی مشورت کنید.
بازده خود را تقویت کنید: اگر هنوز پولی دارید که در یک حساب چک یا پس انداز در کنار هیچ چیز نشسته اید ، آن پول را برای کار قرار دهید. به لطف افزایش پنج نرخ فدرال رزرو در سال جاری ، می توان با تلاش یا ریسک کمی 2 تا 4 ٪ درآمد کسب کرد.
بسیاری از بانکهای آنلاین در حساب های پس انداز بالا و بازده پول 2 ٪ یا بیشتر ارائه می دهند که توسط شرکت بیمه سپرده فدرال بیمه شده است. چنین پیشنهادهایی را در Bankrate. com پیدا می کند.
همچنین می توانید 2 ٪ از صندوق های متقابل بازار پول را که توسط بنگاه هایی مانند Vanguard ، Charles Schwab و Fidelity اداره می شود ، به دست بیاورید. اینها بیمه شده FDIC نیستند اما در معرض خطر کم به حساب می آیند. برخی فقط در اوراق بهادار دولتی ایالات متحده سرمایه گذاری می کنند.
اگر می توانید پول خود را برای کمی پیوند دهید ، خرید اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده کوتاه مدت را در نظر بگیرید. روز پنجشنبه ، بازده سالانه از 2. 8 ٪ در یک لایحه یک ماهه به ترتیب تقریباً 4 ٪ و 4. 2 ٪ در سررسید یک و دو ساله بود.
شما می توانید آنها را با افتتاح یک حساب مستقیم خزانه داری در TreasuryDirect. gov از دولت خریداری کنید و آن را به یک حساب بانکی پیوند دهید. خزانه ها توسط عمو سام پشتیبانی می شوند و علاقه آنها از مالیات بر درآمد ایالتی و محلی (اما نه فدرال) معاف است.
کریس ویتون ، مشاور ارشد سرمایه گذاری با مدیریت ثروت Litman Gregory در لارکسپور گفت: "خزانه داری یک یا دو ساله یکی از بهترین پروفایل های پاداش ریسک را که اکنون در بازار مشاهده خواهید کرد ، دارد."
شما نمی توانید Treasurys را برای IRA از طریق خزانه داری مستقیم خریداری کنید ، اما بسیاری از شرکت های کارگزاری به شما امکان می دهند آنها را در یک حساب IRA یا مشمول مالیات خریداری کنید. بررسی کنید که آیا کمیسیون وجود دارد یا خیر.
برخی از شرکتهای کارگزاری همچنین گواهی های سپرده را از بانکهای تحت فشار FDIC (به نام CDS کارگزار) با بازده های گنجینه های بازده ارائه می دهند. در بعضی موارد ، بازده CD های کارگزاری بسیار بالاتر از آنچه همان بانک ها به مشتریان خود ارائه می دهند است.
I Bonds: گزینه دیگر اوراق قرضه I مرتبط با تورم خزانه است. نرخ بهره آنها با شاخص قیمت مصرف کننده مرتبط است و هر شش ماه یکبار تغییر می کند. در اولین روز کاری ماه مه و نوامبر هر سال ، خزانه داری نرخی را که برای اوراق بهادار I خریداری شده در شش ماه آینده اعمال می شود ، اعلام می کند.
اوراق قرضه خریداری شده قبل از اول نوامبر نرخ سالانه 9. 62 ٪ را برای شش ماه آینده کسب می کند. هر شش ماه پس از خرید ، نرخ اوراق قرضه شما با نرخ جریان آن زمان تنظیم می شود.
شما می توانید اوراق قرضه I را در یک حساب مستقیم خزانه داری یا به صورت کاغذ با بازپرداخت مالیات فدرال خریداری کنید. خریدها به 10،000 دلار برای هر نفر در سال (به صورت الکترونیکی) و 5000 دلار (فرم کاغذ) محدود می شود. بهره از مالیات بر درآمد ایالتی و محلی (اما نه فدرال) معاف است.
شما باید حداقل یک سال اوراق من را نگه دارید. اگر قبل از پنج سال آنها را پول نقد کنید ، سه ماه بهره را از دست می دهید. شما نمی توانید آنها را در IRA خریداری کنید.
برداشت از دست دادن مالیاتی: اگر در یک حساب مشمول مالیات ضرر و زیان دارید ، برای ایجاد ضرر سرمایه ، فروش برخی را در نظر بگیرید. زمان مالیاتی بیایید ، می توانید این ضررهای "تحقق یافته" را از سود سرمایه ای که متوجه شده اید هنگام سرمایه گذاری با سود یا دریافت توزیع سود سرمایه از صندوق های متقابل ، کسر کنید.
اگر ضرر سرمایه شما از سود سرمایه شما در سال جاری فراتر رود ، می توانید 3000 دلار در ضرر باقی مانده از درآمد عادی خود ، مانند آن از شغل یا مستمری ، کسر کنید. اگر هنوز ضرر باقی مانده اید ، می توانید آنها را به سالهای آینده منتقل کنید تا سود اول سرمایه و سپس 3000 دلار درآمد عادی را جبران کنید ، تا زمانی که خسارات شما خسته نشود.
این استراتژی می تواند به ویژه در کالیفرنیا مفید باشد ، که مالیات بر درآمد مشابه با درآمد عادی با نرخ تا 13. 3 ٪ سود می برد.
Caveat: اگر چیزی را با ضرر و زیان بفروشید و در مدت 30 روز قبل یا بعد از فروش ، همان یا امنیت "قابل ملاحظه ای" را خریداری کنید ، قانون "فروش شستشو" را نقض می کنید و قادر به نوشتن ضرر نخواهید بوداظهارنامه مالیاتی آن سال
اگر می خواهید ضرر ایجاد کنید اما نمی خواهید از بازار خارج شوید ، می توانید بلافاصله سرمایه گذاری مشابه اما نه یکسان را خریداری کنید. به عنوان مثال ، شما می توانید یک صندوق شاخص 500 استاندارد و پور را بفروشید و یک صندوق بورس سهام ایالات متحده یا صندوق راسل 1000 را خریداری کرده و بازده مشابهی کسب کنید. یا می توانید سهام بفروشید و صندوق خریداری کنید که در همان صنعت سرمایه گذاری کند.
بیشتر مردم این کار را در ماه دسامبر انجام می دهند ، هنگامی که آنها از وضعیت مالیاتی خود برای سال تصویر بهتری دارند و اطلاعاتی در مورد توزیع سود سرمایه دریافت کرده اند ، اما لازم نیست تا آن زمان صبر کنید.
توجه: این استراتژی در حساب های IRAS و 401 (k) سود مالیاتی ایجاد نمی کند.
تبدیل راث: اگر فکر می کنید دارایی هایی که در یک IRA سنتی نگهداری می شوند ، برای بازگشت مجدد آماده می شوند ، "بدون تغییر تخصیص کلی خود ، می توانید برخی از IRA سنتی خود را به یک روت تبدیل کنید."
مبلغ تبدیل شده به عنوان درآمد عادی مالیات می شود اما از این نقطه به بعد ، شما به طور کلی مالیات را به Roth IRA پرداخت نمی کنید.(اگر قبل از برآورده کردن الزامات خاص ، آنها را پس بگیرید ، درآمد حساب می تواند مشمول مالیات باشد.) با مقایسه ، اگر پول را در IRA سنتی نگه دارید ، هر دلار که می گیرید به عنوان درآمد عادی مالیات می شود.
اگر کارفرمای شما اجازه می دهد ، می توانید پول را از یک حساب سنتی قبل از مالیات 401 (k) به Roth 401 (k) تبدیل کنید.
هیچ محدودیتی درآمدی برای تبدیل Roth وجود ندارد. هیچ محدودیتی در مبلغی که می توانید در هر زمان تبدیل کنید وجود ندارد.
نقشه خشکسالی
به روز شده است که در ضمن ردیابی وضعیت کمبود آب منطقه شما ، به علاوه سطح مخزن و لیستی از محدودیت ها برای بزرگترین مناطق آب منطقه خلیج ، شامل مناطق خشکسالی است.
یک مزیت دیگر: وقتی 72 ساله می شوید ، لازم نیست هر سال حداقل توزیع های مورد نیاز Roth IRA خود را انجام دهید ، مانند شما با IRA سنتی یا 401 (k) انجام می دهید. جفری لوین ، مدیر ارشد برنامه ریزی با شرکای ثروت باکینگهام گفت ، با این حال ، کسانی که دارای حسابهای Roth 401 (k) هستند ، به طور کلی پس از رسیدن به 72 ، به توزیع نیاز دارند ، اگر هنوز این دلار را به یک Roth IRA نبرید ، گفت: جفری لوین ، مدیر ارشد برنامه ریزی با همکاران ثروت باکینگهام.
همچنین ، وراث (به غیر از همسر در بعضی موارد) باید توزیع های مورد نیاز را از حساب های ارثی Roth ، همانطور که از برنامه های سنتی IRAS و 401 (k) استفاده می کنند ، انجام دهند.
هشدارها: درآمد اضافی حاصل از تبدیل می تواند شما را به سمت براکت مالیاتی بالاتر سوق دهد ، باعث افزایش موقت در حق بیمه Medicare Parts B و D شود یا بر مالیات مزایای تأمین اجتماعی تأثیر بگذارد. و هنگامی که دارایی ها را به یک حساب Roth تبدیل کردید ، دیگر نمی توانید تبدیل را خنثیسازی یا "دوباره مشخص کنید".
ویتون گفت: "افت بازار فرصت خوبی برای تبدیل راث است.""دارایی ها ارزش کمتری دارند و اگر فکر می کنید طی چند سال آینده یک بازگشت دوباره رخ خواهد داد ، معقول است که برخی از آنها را تبدیل کنید."
جبران سهام: اگر در اوایل سال جاری که قیمت سهام بالاتر بود ، گزینه های سهام را اعمال کرده اید یا به واحدهای محدود سهام واگذار کرده اید ، "در نظر بگیرید که آیا شما باید استراتژی خود را دوباره ارزیابی کنید."واد
هنگامی که واحدهای سهام محدود جلیقه می کنند ، ارزش تاریخ ولیره به درآمد عادی شما برای سال اضافه می شود. این شرکت مبلغ مشخصی را برای تأمین مالیات خودداری می کند ، اما ممکن است برای تأمین مبلغ کامل پرداخت کافی نباشد. اگر قیمت سهام پایین آمده باشد ، ممکن است بخواهید برخی از سهام را برای جمع آوری پول نقد و تحقق ضرر سرمایه بفروشید.(به برداشت از دست دادن مالیات در بالا مراجعه کنید.)
به همین ترتیب ، اگر در ابتدای سال گزینه های سهام غیرقانونی یا تشویقی را اعمال کرده اید و سهام زیرین را فروخته اید ، "در نظر بگیرید که آیا هنوز هم نگه داشتن آن منطقی است."حداقل مالیات های منظم و جایگزین می تواند وجود داشته باشد."مقاله های زیادی در مورد چگونگی استفاده از افراد فناوری در سال 2000 وجود داشت و با بدهی مالیاتی که برای آنها آماده نشده بودند ، گیر افتادند."
برنامه ریزی هدیه و املاک: خانواده های ثروتمندی که املاک آنها می تواند مشمول مالیات بر املاک باشد ، ممکن است بخواهند امروزه دارایی های کم ارزش را به وراث نهایی خود بدهند ، امروز ، هنگامی که معافیت هدیه زندگی فدرال و معافیت مالیات بر املاک با رکورد بالا ، 12. 06 میلیون دلار برای هر نفر است. این معافیت پس از سال 2025 به 5 میلیون دلار به علاوه یک فاکتور تورم کاهش می یابد ، که در سال 2026 حدود 7 میلیون دلار به دست می آورد ، مگر اینکه کنگره قانون را تغییر دهد.
"اگر دارایی دارید که ارزش آن به دلیل شرایط بازار به طور موقت کم است ، شاید یک تجارت یا ساختمان تحت تأثیر Covid باشد ، زمان خوبی است که بتوانید این دارایی را در نظر بگیرید. چلسی ساتمان ، وکیل برنامه ریزی املاک با گروه حقوقی Barulich Dugoni و Sutmann در سان ماتئو گفت: این کمتر از معافیت مالیات بر روی هدیه و املاک شما خواهد بود. "
همچنین ، هر شخص می تواند در هر سال به هر تعداد افراد ، در هر سال 16000 دلار بدهد ، بدون اینکه از این کار از هدیه زندگی خود و محرومیت مالیات بر املاک خارج شود. به عنوان مثال ، اگر سهام خود را دارید ، 20،000 دلار ارزش داشت اما اکنون 16،000 دلار ارزش دارد ، می توانید امسال آن را از املاک خود خارج کنید و بدون هیچ گونه عواقب مالیات بر هدیه.
وام های داخل خانواده: میانگین نرخ با وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله امسال بیش از دو برابر شده است و در سال جاری به 6. 7 ٪ رسیده است. اگر بچه های شما نمی توانند خانه ای را با این نرخ داشته باشند و بودجه خود را در دسترس داشته باشید ، آنها را به یک وام درون خانواده تبدیل کنید.
سوتمان گفت: "اگر من می خواهم به بچه هایم 1 میلیون دلار وام بدهم و می خواهم آنها را بدون هیچ هدیه ای به من بازپرداخت کنند ، باید آنها را با نرخ برابر یا بیشتر از نرخ فدرال قابل اجرا به آنها پرداخت کنم."خدمات درآمد داخلی این نرخ را هر ماه تعیین می کند. برای ماه اکتبر ، برای وام های طولانی تر از نه سال 3. 43 ٪ خواهد بود. این از 1. 82 ٪ در ژانویه است اما بسیار پایین تر از نرخ های تجاری است.
كاتلین پندر ، ستون نویس سابق سان فرانسیسكو است. ایمیل: kathpender84@gmail. com
