سیستم های جدید پرداخت بانکی در سومالی پول حرکت می کنند

بخش بانکی سومالی مجدداً تعهد جدی به دستور کار پرداخت دیجیتال تأکید کرده است ، و تلاش های اجرای به طور مداوم توسط بانک جهانی پشتیبانی می شود. عکس: محمد ابیهاکیم ، بانک جهانی

چه می شود اگر برای ارسال پول از واشنگتن به نیویورک ، مجبور شوید با بانکدار خود در سنگاپور تماس بگیرید؟تا سال 2021 ، آنچه به نظر می رسد مانند یک آزمایش صرف فکر ، یک مشکل بسیار واقعی برای مشاغل در سومالی بود ، که فاقد یک سیستم پرداخت بین بانکی بود. از آن زمان ، با این حال ، بانک مرکزی سومالی ، "ریل ها" را که باعث می شود پول "با خیال راحت و سریع" برای حمایت از فعالیت های اقتصادی "حرکت" می کند ، جمع کرده است.

سیستم پرداخت ملی آن را می توان شبکه ای از "ریل" یا مجراها در نظر گرفت ، که از طریق آن خریداران و فروشندگان معاملات انجام می دهند و یک مؤلفه اساسی سیستم مالی هر کشور است.

درگیری طولانی ، سومالی را با چند مؤسسه عملکردی ترک کرده بود. در سال 2009 ، دولت انتقالی فدرال این کشور مجبور شد کاری را انجام دهد که برای ده ها سال انجام نشده باشد: ایجاد یک بانک مرکزی جدید از ابتدا ، بدون پایه های زیرساخت های مالی برای ایجاد. سومالی هیچ سیستم پرداخت الکترونیکی دولتی نداشت ، به این معنی که هیچ قانونی برای انتقال وجوه بین بانکها و سایر موسسات مالی و هیچ زیرساخت فناوری اطلاعات از آن پشتیبانی نمی کند.

در حالی که سیستم های پرداخت به ندرت در اخبار هستند ، اما برای عملکرد بازارها بسیار مهم هستند. اگر قرار بود اقتصادی با جریان خون ما مقایسه شود ، آنها کشتی ها و شریان های آن هستند و به موسسات مالی اجازه می دهند تا با یکدیگر معامله کنند. سیستم های پرداخت الکترونیکی ، پاکسازی و تسویه حساب ، بانک های مرکزی را قادر می سازد تا عملیات بازار آزاد را انجام دهند و سیاست های پولی را منتقل کنند. آنها بلوک های ساختمانی ، تجارت بین المللی و شمول مالی هستند.

از آنجا که سومالی فاقد آنها بود ، بانک ها و مشاغل مجبور به بداهه سازی بودند. بسیاری از معاملات به صورت نقدی حل و فصل شدند. پرداخت های داخلی باید با استفاده از موسسات دریایی در کشورهای همسایه انجام شود. بانکها برای پاکسازی پرداخت به صورت دو جانبه ترتیبات موقت ایجاد کردند. پول موبایل شکاف معاملات با ارزش کوچک را پر کرد ، اما برای پشتیبانی از یک اقتصاد واقعاً دیجیتال کافی نبود. قابلیت همکاری بین مؤسسات مالی مختلف وجود نداشت ، که تأثیر منفی بر حواله های بین المللی که برای توسعه اقتصادی سومالی بسیار مهم هستند ، تأثیر منفی گذاشت.

زن تاجر سومالیایی در پایان یک روز شلوغ بازار، درآمد خود را بازبینی می کند. عکس: محمد عبدیحکیم، بانک جهانی

نگه داشتن شمارش

مفهوم اساسی یک سیستم پرداخت، مفهوم دشواری نیست: این یک دفتر حساب است که موجودی را نشان می دهد که امکان انتقال وجه بین یک حساب به حساب دیگر را فراهم می کند. با این حال، اجرای آن بسیار پیچیده است. استانداردهای بین‌المللی - برای مثال، اصول زیرساخت‌های بازار مالی - قوانین سخت‌گیرانه‌ای را ترسیم می‌کنند که چنین سیستم‌هایی باید با آنها مطابقت داشته باشند، از مبنایی در قوانین ملی تا مدیریت امنیت سایبری و ریسک عملیاتی. اطمینان از ادغام موفقیت آمیز آنها با سیستم های فناوری اطلاعات موجود بانک ها و سایر مؤسسات مالی، امری بی اهمیت نیست.

به همین دلیل است که راه اندازی زیرساخت سیستم پرداخت ملی سومالی (NPS) در اوت 2021 نقطه عطفی برای بخش مالی این کشور بود. بانک مرکزی سومالی، با حمایت بانک جهانی از طریق پروژه ارتقاء دیجیتالی (SCALED-UP)، این کار را در اوج همه‌گیری کووید-19 انجام داد، حتی اگر همه‌گیری به نیازهای اساسی نیاز داشت. تنظیماتپشتیبانی باید از راه دور ارائه می‌شد، در حالی که بخش‌هایی از سیستم به محاسبات ابری منتقل شد و نوآوری بیشتری را به همراه داشت. عبدرحمن عبداللهی، رئیس بانک مرکزی سومالی، NPS را کمک بزرگی برای بخش مالی این کشور توصیف کرد که برای مدت طولانی از بازارهای مالی جهانی قطع شده بود.

علیرغم محیط عملیاتی پیچیده سومالی، بخش بانکی آن تعهد قوی به دستور کار پرداخت دیجیتال نشان داده است. نتایج به دست آمده است: از ژانویه 2022، تمام 13 بانک تجاری در سومالی فعال شده اند، به این معنی که آنها می توانند وجوه بین خود را به صورت بلادرنگ انتقال دهند و تسویه حساب ها بلافاصله در ترازنامه بانک مرکزی ظاهر می شود. این سیستم بیش از یک میلیارد دلار پرداخت های بین بانکی را پردازش کرده است - تقریباً یک چهارم تولید ناخالص داخلی سومالی.

سیستم توضیح داده شد

این سیستم شامل دو عنصر اساسی است. اولین ، سیستم تسویه ناخالص در زمان واقعی ، یا RTGS ، حرکت پرداخت های با ارزش بالا و بحرانی را امکان پذیر می کند. این موارد شامل معاملات بازار پول ، تسویه حساب اوراق بهادار و معاملات تجاری حساس به زمان است. دوم ، Clearinghouse خودکار یا ACH ، برای پردازش پرداخت های با ارزش پایین استفاده می شود ، با تعهدات بین بانک های تجاری که در پایان روز کاری تسویه حساب شده و تسویه حساب می شوند تا خدماتی مانند پردازش حقوق و دستمزد ارائه دهند.

ارائه دهندگان پول موبایل برای اجازه انتقال بین حساب های بانکی افراد و کیف پول پول موبایل وارد می شوند و بانک مرکزی سیستم را گسترش می دهد تا به همه ، از جمله فقرا و دیگران که به پرداخت پول موبایل نیز وابسته هستند ، برسد. این پروژه به دستور کار اصلاحات در بخش مالی کشور کمک می کند و چشم انداز بانک مرکزی را برای تقویت رشد اقتصادی نه تنها در سومالی بلکه منطقه وسیع تر ارتقا می بخشد.

اصلاحات تغییر می کند

اصلاحات سیستم های پرداخت فقط اولین قدم است. یک بخش مالی قوی ، که توسط موسسات قوی پشتیبانی می شود ، برای هر کشوری بسیار مهم است. پرداخت های دیجیتالی پایه و اساس آن است و به مشاغل اجازه می دهد محصولات ، کمک های اجتماعی را برای دستیابی به فقیرترین و حواله ها برای جریان در مرزها خریداری و بفروشند. گسترش اعتبار به شرکتهای کوچک و متوسط و تکمیل اصلاح ارز ، مهمترین مراحل بعدی خواهد بود.

حمایت از بانک جهانی باعث شده است تا بانک مرکزی سومالی بتواند سفر تحول آمیز را آغاز کند که این موسسه را از یک نماینده مالی به سمت یک بانک مرکزی با سیاست محور دور کند. بانک جهانی به سومالی کمک کرده است که با سرمایه گذاری میلیون ها نفر در فن آوری های دولتی و ارائه کمک های فنی تخصصی برای این امر ، ظرفیت نهادی خود را بهبود بخشد.

سیستم های پرداخت جدید قبلاً توسط مشاغل و موسسات مالی به تصویب رسیده است. خدمات بیشتر در خط لوله: در سال 2023 ، دستگاههای خودپرداز و پایانه های کارت در کشور قابل تعامل خواهند بود.