یک نمونه کارها است?

یادداشت سرمقاله: ما کسب یک کمیسیون از لینک های شریک در فوربس مشاور. کمیسیون ها نظرات یا ارزیابی های سردبیران ما را تحت تاثیر قرار نمی دهند.

گتی

نمونه کارها یکی از اساسی ترین مفاهیم در سرمایه گذاری و امور مالی است. این اصطلاحی است که بسته به زمینه می تواند معانی مختلفی داشته باشد. ساده ترین تعریف نمونه کارها مجموعه ای از دارایی ها است—سهام و اوراق قرضه, املاک و مستغلات یا حتی ارز رمزنگاری شده—متعلق به یک شخص یا نهاد.

نمونه کارها سرمایه گذاری های شما را نگه می دارد

نمونه کارها خود را نشان دهنده تمام سرمایه گذاری شما خود را. این اصطلاح خود از کلمه ایتالیایی برای کیس طراحی شده برای حمل کاغذهای شل ( پورتافوگلیو) گرفته شده است اما نمونه کارها را به عنوان یک ظرف فیزیکی در نظر نگیرید. بلکه روشی انتزاعی برای مراجعه به گروه هایی از دارایی های سرمایه گذاری است.

اینطور نیست که شما فقط یک نمونه کار داشته باشید. افراد ممکن است سهام و صندوق های معامله شده در بورس را که در یک حساب کارگزاری دارند سبد سرمایه گذاری مشمول مالیات خود بنامند. در عین حال می توانند به صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود در حساب 401(ک) خود به عنوان نمونه کار بازنشستگی خود مراجعه کنند. این اصطلاح به شما کمک می کند تا بین یک مجموعه دارایی و دیگری تمایز قایل شوید.

به گروه دارایی های متعلق به شرکت ها یا مدیریت شرکت های مالی نیز پرتفوی گفته می شود. به عنوان مثال یک شرکت املاک و مستغلات می تواند نمونه کارها از املاک مسکونی را در اختیار داشته باشد. مدیریت نمونه کارها برای مشتریان یکی از مشاغل اصلی یک شرکت مدیریت ثروت است.

نحوه مدیریت سبد سرمایه گذاری

ایجاد و مدیریت نمونه کارها یکی از وظایف اساسی سرمایه گذاری است—هدف سبد سرمایه گذاری همیشه ایجاد ثروت در طول زمان است.

"اوراق بهادار سرمایه گذاری مناسب برای هر کسی که می خواهد به رشد درامد خود و یا مالی لانه تخم مرغ در تعقیب یک هدف مالی" مانند پرداخت برای کالج, خرید یک خانه و یا بودجه بازنشستگی می گوید: کارین کاواناو یک مشاور مالی با کارولینا مدیریت ثروت.

اوراق بهادار همه و هر نوع دارایی سرمایه گذاری را در خود جای داده است. کارشناسان مالی اغلب در مورد مجموعه ای از سهام و اوراق قرضه صحبت, اما مقدار زیادی از مردم ساخت اوراق بهادار به سرمایه گذاری در طلا, املاک و مستغلات و یا ارز رمزنگاری, در میان دیگر کلاس های دارایی. مفاهیم کلیدی برای مدیریت پرتفوی سرمایه گذاری شامل درک تحمل ریسک خود را, تنوع دارایی های خود را و یادگیری به توازن تخصیص دارایی های خود را.

تحمل ریسک

تحمل ریسک این است که چقدر مایل هستید شانس از دست دادن پول را برای دستیابی به بازده بیشتر بپذیرید. که برای تلفن های موبایل خوب در انتزاعی, اما تا زمانی که شما پول را در بازار, می تواند مشکل باشد برای ارزیابی تحمل ریسک خود را.

اگر شما فقط با سرمایه گذاری شروع کار, تکیه بر این قاعده کلی: نگاهی بر استراتژی های پر مخاطره شامل سهام—یا سهام فردی و یا وجوه—زمانی که شما بیشتر از هدف خود هستید; دنبال استراتژی های محافظه کارانه تر شامل اوراق قرضه (و یا حتی پول نقد) زمانی که شما به اهداف خود نزدیک تر هستید.

در اینجا این است که چگونه در عمل کار می کند. شما می خواهید یک غلظت بالاتر از دارایی های خطرناک در یک نمونه کارها طراحی شده برای اهداف دور مانند بازنشستگی یا تحصیلات دانشگاهی فرزندتان و دارایی های ثابت ثابت برای اهداف کوتاه مدت مانند تعطیلات که برای سال بعد برنامه ریزی می کنید.

تحمل ریسک شخصی شما باید نحوه ساخت نمونه کارها را تعیین کند. اگر شما در حال رفتن به قادر به خواب در شب به دلیل نمونه کارها بازنشستگی خود را بیشتر وجوه سهام است, ممکن است ارزشمند برای انتخاب یک ترکیب محافظه کارانه تر از سرمایه گذاری حتی اگر بازنشستگی خود را چند دهه دور.

تنوع

اما شما به ندرت می خواهید همه تخم مرغ های خود را در یک سبد داشته باشید مخصوصا وقتی نوبت به ایجاد سبد سرمایه گذاری می رسد. به همین دلیل نمونه کارها شما نیاز به تنوع دارد

ترکیبی سالم از دارایی های سرمایه گذاری مختلف-سهام, اوراق قرضه و پول نقد - و انواع مختلف سهام و اوراق قرضه—نگه می دارد نمونه کارها خود را در حال رشد تحت حالات مختلف بازار

در بازار گاو نر زمانی که قیمت سهام در حال افزایش است, مثلا, بازده اوراق قرضه به طور کلی کاهش. حتی به عنوان شما به طور بالقوه از دست دادن پول در اوراق قرضه, و همچنین متعادل سهام بخشی از نمونه کارها خود را باید تفاوت را تشکیل می دهند. در بازارهای پایین و یا در طول یک بحران, سرمایه گذاران ممکن است فشار تا ارزش اوراق قرضه به عنوان سهام می رویم پایین تر.

یکی از ساده ترین راه ها برای دستیابی به تنوع سبد سهام سرمایه گذاری در صندوق های شاخص و صندوق های سرمایه گذاری است. هنگامی که شما خود را کم هزینه بودجه در نمونه کارها خود را, شما قرار گرفتن در معرض به صدها یا هزاران نفر از سهام و اوراق قرضه مختلف در امنیت تک.

شما می توانید با حداقل دو یا سه صندوق یک نمونه کار کاملا متنوع بسازید-یا می توانید به کارشناسان اجازه دهید این کار را با یک صندوق تاریخ هدف انجام دهند. مشاوران مالی و مشاوران روبو نیز میتوانند تنوع سبد را برای شما مدیریت کنند هرچند که این رقم کمی بالاتر از زمانی است که خودتان این کار را انجام دادهاید.

تخصیص دارایی و توازن مجدد پرتفوی

تخصیص دارایی توصیف تعادل سهام, اوراق قرضه و پول نقد در نمونه کارها خود را. بسته به استراتژی سرمایه گذاری خود را, شما درصد از هر نوع دارایی در پرتفوی خود را به منظور رسیدن به اهداف خود را تنظیم کنید.

به عنوان بازار ظهور و سقوط در طول زمان, تخصیص دارایی خود را تمایل به خارج شدن از ضربت سخت زدن. می گویند سهام افزایش تسلا, درصد نمونه کارها خود را اختصاص داده شده به سهام احتمالا افزایش بالاتر خواهد, هم. توازن مجدد روند خرید و فروش دارایی ها را برای بازگرداندن تخصیص پرتفوی شما به مسیر درست توصیف می کند تا استراتژی شما مختل نشود.

این می تواند یکی از مزایای بزرگ اجازه دادن به یک مشاور روبو برای مدیریت نمونه کارها باشد. تقریبا همه ربات ها به طور خودکار تعادل را کنترل می کنند و شما را از نیاز به متعادل نگه داشتن تخصیص خود نجات می دهند.